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Was ist Investieren & wie sollte man beginnen?

Was ist Investieren & wie sollte man beginnen?

Investieren ist der Prozess des Erwerbs von Vermögenswerten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und Erträge in Form von Einkommenszahlungen oder Kapitalgewinnen abwerfen. Im weiteren Sinne kann es bei Investitionen auch darum gehen, Zeit oder Geld zu investieren, um das eigene Leben oder das Leben anderer zu verbessern. In der Welt der Finanzen bedeutet Investieren jedoch den Kauf von Wertpapieren, Immobilien und anderen Wertgegenständen mit dem Ziel, Kapitalgewinne oder Einkommen zu erzielen.

Wie funktioniert das Investieren?

Im einfachsten Sinne funktioniert eine Investition, wenn Sie einen Vermögenswert zu einem niedrigen Preis kaufen und ihn zu einem höheren Preis verkaufen. Diese Art der Rendite auf Ihre Investition wird als Kapitalgewinn bezeichnet. Die Erzielung von Erträgen durch den Verkauf von Vermögenswerten mit Gewinn – oder die Realisierung von Kapitalgewinnen – ist eine Möglichkeit, mit Investitionen Geld zu verdienen.

Wenn eine Anlage zwischen dem Kauf und dem Verkauf an Wert gewinnt, wird dies auch als Wertsteigerung bezeichnet.

  • Eine Aktie kann an Wert gewinnen, wenn ein Unternehmen ein angesagtes neues Produkt entwickelt, das den Absatz ankurbelt, die Einnahmen des Unternehmens erhöht und den Wert der Aktie auf dem Markt steigert.
  • Eine Unternehmensanleihe kann an Wert gewinnen, wenn sie 5 % Zinsen pro Jahr zahlt und das gleiche Unternehmen neue Anleihen ausgibt, die nur 4 % Zinsen bieten, wodurch Ihre Anleihe begehrter wird.
  • Ein Rohstoff wie Gold könnte an Wert gewinnen, weil der US-Dollar an Wert verliert, was die Nachfrage nach Gold erhöht.
  • Ein Haus oder eine Eigentumswohnung könnte an Wert gewinnen, weil Sie die Immobilie renoviert haben oder weil die Nachbarschaft für junge Familien mit Kindern begehrter geworden ist.

Zusätzlich zu den Gewinnen aus Kapitalgewinnen und Wertzuwächsen funktioniert das Investieren auch, wenn Sie Vermögenswerte kaufen und halten, die Einkommen generieren. Anstatt durch den Verkauf eines Vermögenswerts Kapitalgewinne zu erzielen, besteht das Ziel von Einkommensinvestitionen darin, Vermögenswerte zu kaufen, die im Laufe der Zeit einen Cashflow generieren, und sie zu halten, ohne sie zu verkaufen.

Viele Aktien zahlen zum Beispiel Dividenden. Anstatt Aktien zu kaufen und zu verkaufen, halten Dividendenanleger Aktien und profitieren von den Dividendenerträgen.

Was sind die grundlegenden Arten von Anlagen?

Es gibt vier Hauptkategorien von Vermögenswerten, in die man investieren kann, in der Hoffnung, einen Wertzuwachs zu erzielen: Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. Zusätzlich zu diesen grundlegenden Wertpapieren gibt es Fonds wie Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs), die verschiedene Kombinationen dieser Vermögenswerte kaufen. Dabei geht es vor allem um nachhaltiges Investieren und langfristige Überrendite. Wenn Sie in diese Fonds investieren, legen Sie Hunderte oder Tausende von Einzelwerten an.

Aktien

Unternehmen verkaufen Aktien, um Geld zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit zu beschaffen. Mit dem Kauf von Aktien erwirbt man einen Teil des Unternehmens und ist an dessen Gewinnen (und Verlusten) beteiligt. Einige Aktien schütten auch Dividenden aus, d. h. kleine regelmäßige Zahlungen der Unternehmensgewinne.

Da es keine garantierten Renditen gibt und einzelne Unternehmen in Konkurs gehen können, sind Aktien mit einem größeren Risiko verbunden als einige andere Anlagen.

Anleihen

Anleihen ermöglichen es den Anlegern, „die Bank zu werden„. Wenn Unternehmen und Länder Kapital aufnehmen müssen, leihen sie sich Geld von Anlegern, indem sie Schuldtitel, so genannte Anleihen, ausgeben.

Wenn Sie in Anleihen investieren, leihen Sie dem Emittenten für einen bestimmten Zeitraum Geld. Als Gegenleistung für Ihr Darlehen zahlt der Emittent Ihnen eine feste Rendite sowie das Geld, das Sie ihm ursprünglich geliehen haben.

Aufgrund ihrer garantierten, festen Renditen werden Anleihen auch als festverzinsliche Anlagen bezeichnet und sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien. Allerdings sind nicht alle Anleihen „sichere“ Anlagen. Einige Anleihen werden von Unternehmen mit schlechter Bonität ausgegeben, was bedeutet, dass sie mit größerer Wahrscheinlichkeit in Verzug geraten können.

Rohstoffe

Zu den Rohstoffen zählen landwirtschaftliche Erzeugnisse, Energieerzeugnisse und Metalle, einschließlich Edelmetalle. Bei diesen Vermögenswerten handelt es sich im Allgemeinen um Rohstoffe, die von der Industrie verwendet werden, und ihre Preise hängen von der Marktnachfrage ab. Wenn z. B. eine Überschwemmung das Angebot an Weizen beeinträchtigt, kann der Weizenpreis aufgrund der Knappheit steigen.

Der Kauf von „physischen“ Rohstoffen bedeutet, dass man Mengen von Öl, Weizen und Gold besitzt. Wie Sie sich vielleicht vorstellen können, investieren die meisten Menschen nicht auf diese Weise in Rohstoffe. Stattdessen kaufen Anleger Rohstoffe über Terminkontrakte und Optionen. Sie können auch über andere Wertpapiere in Rohstoffe investieren, z. B. über börsengehandelte Fonds oder den Kauf von Aktien von Unternehmen, die Rohstoffe produzieren.

Rohstoffe können relativ risikoreiche Anlagen sein. Bei Termingeschäften und Optionen wird häufig mit geliehenem Geld gehandelt, wodurch sich das Verlustpotenzial erhöht. Deshalb ist der Kauf von Rohstoffen in der Regel nur etwas für erfahrene Anleger.

Immobilien

Sie können in Immobilien investieren, indem Sie ein Haus, ein Gebäude oder ein Stück Land kaufen. Immobilieninvestitionen sind unterschiedlich risikoreich und unterliegen einer Vielzahl von Faktoren wie Wirtschaftszyklen, Verbrechensraten, Bewertungen öffentlicher Schulen und Stabilität der lokalen Regierung.

Wer in Immobilien investieren möchte, ohne selbst Immobilien zu besitzen oder zu verwalten, kann den Kauf von Anteilen an einem Real Estate Investment Trust (REIT) in Betracht ziehen. REITs sind Unternehmen, die Immobilien nutzen, um Erträge für die Aktionäre zu erwirtschaften. Traditionell zahlen sie höhere Dividenden als viele andere Vermögenswerte, wie z. B. Aktien.

Investmentfonds und ETFs

Investmentfonds und börsengehandelte Fonds investieren in Aktien, Anleihen und Rohstoffe und verfolgen dabei eine bestimmte Strategie. Fonds wie ETFs und Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, in Hunderte oder Tausende von Vermögenswerten auf einmal zu investieren, wenn Sie deren Anteile erwerben. Diese einfache Diversifizierung macht Investmentfonds und börsengehandelte Fonds im Allgemeinen weniger riskant als Einzelanlagen.

Investmentfonds und börsengehandelte Fonds sind zwar beide Arten von Fonds, aber sie funktionieren etwas anders. Während Investmentfonds eine breite Palette von Vermögenswerten kaufen und verkaufen und häufig aktiv verwaltet werden, d. h. ein Anlageexperte wählt aus, in was sie investieren. Investmentfonds versuchen oft, besser abzuschneiden als ein Benchmark-Index. Diese aktive, praktische Verwaltung bedeutet, dass Investmentfonds in der Regel teurer sind als börsengehandelte Fonds.

Außerdem enthalten börsengehandelte Fonds Hunderte oder Tausende von Einzeltiteln. Anstatt zu versuchen, einen bestimmten Index zu schlagen, versuchen börsengehandelte Fonds im Allgemeinen, die Leistung eines bestimmten Referenzindex zu kopieren. Dieser passive Investitionsansatz bedeutet, dass Ihre Anlagerenditen wahrscheinlich nie die durchschnittliche Benchmark-Performance übersteigen werden.

Da sie nicht aktiv verwaltet werden, sind ETFs in der Regel preiswerter als Investmentfonds. Und in der Vergangenheit haben nur sehr wenige aktiv verwaltete Investmentfonds ihre Referenzindizes und passiven Fonds langfristig übertroffen.

Wie man über Risiko und Investitionen nachdenkt

Verschiedene Investitionen sind mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Wenn Sie ein höheres Risiko eingehen, können Ihre Erträge schneller wachsen, aber es bedeutet auch, dass Sie ein größeres Risiko eingehen, Geld zu verlieren. Umgekehrt bedeutet ein geringeres Risiko, dass Sie vielleicht langsamer Gewinne erzielen, aber Ihre Investition ist sicherer.

Die Entscheidung darüber, wie viel Risiko Sie bei Ihren Investitionen eingehen wollen, nennt man Risikotoleranz. Wenn Sie kurzfristige Schwankungen im Wert Ihrer Anlage in Kauf nehmen, um langfristig höhere Erträge zu erzielen, haben Sie wahrscheinlich eine höhere Risikotoleranz. Andererseits fühlen Sie sich vielleicht mit einer langsameren, moderateren Rendite mit weniger Höhen und Tiefen wohler. In diesem Fall haben Sie möglicherweise eine geringere Risikotoleranz.

Im Allgemeinen empfehlen Finanzberater, mehr Risiken einzugehen, wenn man für ein weit entferntes Ziel investiert, wie z. B. junge Menschen, die für den Ruhestand investieren. Wenn man Jahre und Jahrzehnte Zeit hat, bevor man sein Geld braucht, ist man in der Regel besser in der Lage, sich von Einbrüchen im Wert der Anlage zu erholen.

Der S&P 500 beispielsweise hat zwar eine Reihe von kurzfristigen Tiefstständen erlebt, darunter auch Rezessionen und Depressionen, aber er hat in den letzten 100 Jahren immer noch eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 % erzielt. Hätten Sie Ihr Geld jedoch während eines dieser Tiefs gebraucht, hätten Sie möglicherweise Verluste hinnehmen müssen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie bei Ihren Investitionen Ihren Zeitplan und Ihre allgemeine finanzielle Situation berücksichtigen.

Risiko und Diversifizierung

Unabhängig von Ihrer Risikotoleranz besteht eine der besten Möglichkeiten zur Risikokontrolle darin, eine Vielzahl verschiedener Anlagen zu besitzen. Wahrscheinlich haben Sie schon einmal den Spruch gehört, dass man nicht alles auf eine Karte setzen sollte. In der Welt des Investierens wird dieses Konzept Diversifizierung genannt, und das richtige Maß an Diversifizierung sorgt für ein erfolgreiches, gut abgerundetes Anlageportfolio.

Das funktioniert folgendermaßen: Wenn es den Aktienmärkten gut geht und sie stetig ansteigen, kann es sein, dass Teile des Anleihemarktes nach unten rutschen. Wenn sich Ihre Anlagen auf Anleihen konzentrieren, könnten Sie Geld verlieren – wenn Sie jedoch eine gute Streuung zwischen Anleihen- und Aktienanlagen haben, können Sie Ihre Verluste begrenzen.

Durch den Besitz einer Reihe von Anlagen in verschiedenen Unternehmen und unterschiedlichen Anlageklassen können Sie Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen Bereich abfedern. Auf diese Weise wächst Ihr Portfolio im Laufe der Zeit stetig und sicher.

Wie kann ich mit dem Investieren beginnen?

Der Einstieg in die Geldanlage ist relativ einfach, und Sie brauchen auch nicht viel Geld zu haben. Im Folgenden erfahren Sie, welche Art von Anlagekonto für Einsteiger die richtige ist:

  • Wenn Sie ein wenig Geld haben, um ein Konto zu eröffnen, sich aber nicht mit der Auswahl von Anlagen belasten wollen, können Sie mit einem Robo-Advisor investieren. Dabei handelt es sich um automatisierte Anlageplattformen, die Ihnen helfen, Ihr Geld in vorgefertigte, diversifizierte Portfolios zu investieren, die auf Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Ziele zugeschnitten sind.
  • Falls Sie lieber selbst recherchieren und Ihre individuellen Anlagen auswählen möchten, sollten Sie ein Online-Brokerage-Konto eröffnen und Ihre Anlagen selbst auswählen. Wenn Sie Anfänger sind, denken Sie an die einfache Diversifizierung, die Investmentfonds und ETFs bieten.
  • Wenn Sie es vorziehen, Ihre Investitionen selbst in die Hand zu nehmen und dabei die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch zu nehmen, sollten Sie sich an einen Finanzberater wenden, der mit neuen Anlegern zusammenarbeitet. Mit einem Finanzberater können Sie eine Beziehung zu einem vertrauenswürdigen Fachmann aufbauen, der Ihre Ziele versteht und Ihnen bei der Auswahl und Verwaltung Ihrer Anlagen im Laufe der Zeit helfen kann.

Unabhängig davon, wie Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie bedenken, dass Investitionen ein langfristiges Unterfangen sind und dass Sie den größten Nutzen daraus ziehen, wenn Sie im Laufe der Zeit konsequent investieren. Das bedeutet, dass Sie an einer Anlagestrategie festhalten müssen, egal ob die Märkte steigen oder fallen.

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